Blockchain-teknologien gjorde for finansverdenen, hvad internettet gjorde for adgangen til information. Blockchain ændrede ethvert aspekt af finans, investering og betalinger. Kernesjælen i blockchain-teknologi er at eliminere mellæmled, og for betalingsverdenen har blockchain reduceret lange afviklingstider, centraliserede omkostningsstrukturer og forbedrer i stigende grad hastigheden af betalinger og 1:1 finansielle transaktioner. Her er årets første dråbe fra serien "Penning down the thoughts" af Pennings medstifter og CEO, Jimmie Steinbeck. God læselyst.
I 2014-18 startede et nyt kappløb i krypto-tech-verdenen: kryptoaktiv-støttede debitkort. En løsning der gjorde det muligt for brugere at få et betalingskort, der var forbundet til vores krypto-wallets. Behovet for at bruge sin krypto i hverdagsbetalinger er enormt, og mange ICO'er blev grundlagt på den idé. Crypto.com startede som en debitkortløsning med en native token-løsning. Der var en håndfuld meget succesfulde ICO'er, men de endte alle med at gøre intet af det, de fortalte i deres white paper. https://www.getstack.ca var en, der stadig er i drift, men deres STK-token bruges ingen steder i deres system. De rejste 17 millioner dollars på STK-tokensalg. I dag er disse tokens intet værd, og enhver exchange eller wallet-udbyder har deres egen løsning i dag.
Kreditkort er gammel teknologi og ret kompleks. Dine betalingsoplysninger deles med mange mellæmled. Hver af disse parter tager også en bid af handlingen, hvilket er indbygget i prisen på næsten alt, du køber. Kreditkort håndterer næsten 20 billioner dollars i transaktioner om året.
Et kreditkort er et finansielt produkt, der giver kortholderen mulighed for at låne penge fra udstederen til at foretage køb eller hæve kontanter.
Kreditkort udstedes af banker eller andre finansielle institutioner og kan bruges til at betale for varer og tjenester hos forhandlere, der accepterer dem. Kortholderen er forpligtet til at betale de lånte penge tilbage plus renter på et senere tidspunkt.
Kreditkort fungerer ved at tillade kortholderen at låne penge fra udstederen op til en bestemt kreditgrænse. Kortholderen kan derefter foretage køb eller hæve kontanter med kreditkortet, og udstederen betaler forhandleren eller kontantudbyderen på kortholderens vegne. Kortholderen er derefter forpligtet til at tilbagebetale de lånte penge plus eventuelle gældende renter på et senere tidspunkt.
Kreditkort har typisk en række funktioner og fordele, såsom belønningsprogrammer, der tilbyder point, miles eller cashback for køb foretaget med kortet. De kan også tilbyde ekstra fordele som udvidet garanti, købsbeskyttelse eller rejseforsikring. Kreditkort kan være en bekvem og sikker måde at foretage køb og få adgang til kontanter på, men de kan også være en kilde til gæld, hvis de ikke bruges ansvarligt. Det er vigtigt for kortholdere at forstå vilkårene og betingelserne for deres kreditkort, herunder renten, gebyrerne og tilbagebetalingsvilkårene, for at sikre, at de bruger kortet på en økonomisk ansvarlig måde.
Hvis du køber noget internationalt, så fordobl antallet af mellæmled og tredobl gebyrerne – og hvorfor det? Det er bare for at opdatere tal i digitale hovedbøger. Når alt kommer til alt, er det bare at flytte data. Vi kan sende et billede eller en video til hvem som helst på planeten næsten øjeblikkeligt og gratis. Vi lever i internettets tidsalder, hvor deling af data i dag burde være gratis eller tæt på, men bankerne vil ikke sende dataene efter kl. 17 eller i weekenden? Det giver ingen mening.
Det store problem med kreditkort i dag er, at vi bruger dem online, og de er faktisk ikke designet til at blive brugt til det. Det er også grunden til, at virksomheder som VISA og Mastercard bruger milliarder af dollars hvert år på internetsvindel og beskyttelse.
Der er et par grunde til, at kreditkort måske ikke er det bedste valg til at foretage køb eller betalinger online.
Sikkerhedsbekymringer: Kreditkortoplysninger kan være sårbare over for svindel eller identitetstyveri, når de transmitteres online. Selvom kreditkortselskaber generelt tilbyder beskyttelse mod uautoriserede transaktioner, er der stadig risiko for økonomisk tab, hvis kortoplysningerne kompromitteres.
Høje renter: Kreditkort har ofte højere renter end andre typer lån eller finansieringsmuligheder. Det kan gøre det dyrere at bruge et kreditkort til online-køb, især hvis kortholderen har en løbende saldo fra måned til måned.
Skjulte gebyrer: Kreditkort kan have skjulte gebyrer, såsom årsgebyrer eller udenlandske transaktionsgebyrer, der kan øge de samlede omkostninger ved at bruge kortet. Disse gebyrer er måske ikke synlige på købstidspunktet, men kan væsentligt forøge de samlede transaktionsomkostninger.
Begrænset beskyttelse: Kreditkort tilbyder måske ikke samme beskyttelsesniveau som andre betalingsmetoder, såsom debitkort eller betalingstjenester som PayPal, til onlinekøb. For eksempel tilbyder et kreditkort måske ikke samme niveau af svindelbeskyttelse eller muligheden for at bestride en transaktion med forhandleren.
Overordnet set, selvom kreditkort kan være en bekvem og sikker måde at foretage køb og betalinger online, er det vigtigt at være opmærksom på de potentielle risici og omkostninger forbundet med at bruge dem.
Det er derfor, vi har brug for et internationalt betalingssystem og digitale kontanter, der beskytter brugerne. En løsning der transcenderer grænser mellem lande og jurisdiktioner. Digitale kontanter vi kan sende til hinanden uden at behøve en traditionel bankforbindelse. I øvrigt har over 2 milliarder mennesker i verden ikke adgang til bankvæsen, fordi de ikke passer ind i boksene i dag for at få en bankkonto rundt om i verden.
Men kan vi ikke bare bruge det internationale banknetværk, de har bygget i årevis? Jo, det kan vi, men det vil ikke gøre det nemmere, billigere og mere sikkert, end hvis vi byggede det på en decentraliseret og åben blockchain. Nøglen er udvikling og at gøre tingene bedre for alle.
I USA og andre steder i verden bliver de virksomhedsmæssige mellæmled, der leverer dagens kritiske men privatejede infrastruktur, færre, større og mere magtfulde, og deres fejl bliver stadigt alvorligere. Equifax, et amerikansk kreditbureau, oplevede et databrud mellem maj og juli 2017, hvor private optegnelser for 147,9 millioner amerikanere sammen med 15,2 millioner britiske borgere og omkring 19.000 canadiske borgere blev kompromitteret, og deres CPR-numre blev eksponeret for hackere. SWIFT-netværket har videresendt hundredvis af millioner dollars i svigagtige transaktioner på grund af hackede medlemsbanker i Bangladesh, Vietnam, Ecuador og Rusland. FBI mistænker nu, at det største af disse hacks blev udført af nordkoreanske korrupte lavniveaumedarbejdere i en indisk bank, Punjab National, som var i stand til svigagtigt at certificere SWIFT-beskeder og stjæle 1,8 milliarder dollars – det største elektroniske bankrøveri i historien.
I oktober 2016 blev anslået 1,2 millioner internetforbundne enheder hacket og omdannet til et botnet, der i adskillige timer gjorde fremtrædende hjemmesider utilgængelige i hele Europa og Nordamerika, herunder CNN, Fox News, New York Times og Wall Street Journal.
I stigende grad forbindes fysiske maskiner til internettet for at forbedre deres muligheder. De er forbundet gennem servere, der ejes og vedligeholdes af private og betroede mellæmled, det såkaldte Internet of Things. Pacemakere fra St. Jude's Hospital er blevet hacket. Babyfoner fra Trendnet er blevet hacket. Jeeps fra Jeep er blevet hacket til det punkt, hvor de kan fjernstyres og køres af vejen.
Disse sårbarheder er uundgåelige i systemer, der har enkeltpunkter for fejl. Det er ligegyldigt, om fejlpunktet er en virksomhed eller en stat – der burde ikke være et enkelt fejlpunkt. Lignende flaskehalse eksisterede før internettet. Hvis du ville levere en besked, måtte du gå gennem en af tre tv-stationer eller en håndfuld aviser. Private virksomheder er essentielle, men ingen kritisk infrastruktur bør stole på en eller to. Internettet fjernede enkeltpunkter for fejl i kommunikationsinfrastrukturen og indledte en bølge af konkurrence blandt nye medievirksomheder, der byggede oven på dets offentlige skinner. Blockchains kan på lignende vis disintermediere kritisk betalings- og IoT-infrastruktur. Teknologien er endnu ikke klar til at besvare alle disse spørgsmål i dag, men den er vores bedste håb, og ligesom med internettet i 1990'erne har vi brug for en let berøring, innovationsfremmende politik for at sikre, at disse innovationer blomstrer. Digitale penge er lavet til en digital verdensøkonomi og skal køre på en digital, åben hovedbog.
"Penning for the thoughts" er en serie sammensat af CEO og medstifter af Penning, Jimmie Hansen Steinbeck. En samling af hans store erfaring, viden, fiaskoer, succeser, knowhow & idéer. Jimmie har brugt det sidste årti (næsten siden bitcoins fødsel) på at arbejde i krypto-, blockchain- (også kendt som Web3) branchen, som investor, iværksætter og ekspertrådgiver for talrige kryptovirksomheder.
